Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang buruk jika Anda memiliki opsi yang lebih murah. Tapi ada alasan bagus untuk memilihnya juga.
Pinjaman pribadi tidak selalu buruk. Mereka dapat memberikan uang tunai dalam keadaan darurat atau membantu melunasi hutang berbunga tinggi. Jika Anda bekerja dengan pemberi pinjaman terkemuka dan mampu membayarnya kembali, mendapatkan pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan cerdas.
Di sisi lain, jika pinjaman pribadi yang Anda pertimbangkan datang dengan tingkat bunga tiga digit, atau Anda memiliki sarana yang terbatas atau tidak stabil untuk membayarnya kembali, carilah alternatif yang lebih terjangkau.
Apa itu pinjaman pribadi?
Pinjaman pribadi adalah uang yang dipinjam dari pemberi pinjaman yang Anda bayar kembali dengan pembayaran bulanan yang sama, atau cicilan, selama jangka waktu tertentu, biasanya dua hingga tujuh tahun. Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari bank, serikat kredit dan pemberi pinjaman online.
Sebagai imbalan atas pinjaman, Anda membayar bunga pinjaman. Suku bunga pinjaman pribadi berkisar dari sekitar 6% sampai 36%. Peminjam dengan kredit baik hingga sangat baik (skor di atas 690) lebih mungkin untuk memenuhi syarat dan menerima tarif di ujung bawah kisaran itu.
Jika kredit Anda buruk, tingkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat dengan membangun kredit dan mengurangi hutang Anda. Ada beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pribadi kredit buruk, tetapi peminjam harus mengharapkan tarif yang lebih tinggi.
Kapan pinjaman pribadi adalah ide yang bagus?
Pinjaman pribadi bisa menjadi ide bagus saat Anda menggunakannya untuk mencapai tujuan finansial, seperti membayar utang melalui konsolidasi atau merenovasi rumah Anda untuk meningkatkan nilainya.
Pinjaman pribadi mungkin juga masuk akal untuk pembelian besar yang tidak ingin Anda lakukan dengan kartu kredit. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman hingga $50.000, dan pembayaran tetap bulanan dapat lebih mudah dianggarkan daripada kartu kredit dengan bunga yang berfluktuasi.
Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan untuk tidak menggunakan pinjaman pribadi untuk tujuan yang bersifat diskresioner, seperti liburan atau pernikahan mewah. Itu karena meminjam bisa mahal, dan Anda mungkin masih harus membayar pernikahan Anda bertahun-tahun setelah bulan madu.
Menabung adalah cara terbaik — dan termurah — untuk membayar barang-barang tersebut. Namun, jika Anda harus meminjam, dan penghasilan Anda cukup stabil untuk melakukan pembayaran bulanan selama beberapa tahun, maka pinjaman pribadi bisa lebih murah daripada banyak kartu kredit.
Kapan pinjaman pribadi merupakan ide yang buruk?
Ada beberapa contoh ketika lebih baik menghindari pinjaman pribadi:
Ini adalah pinjaman tanpa pemeriksaan kredit: Pemberi pinjaman yang tidak memeriksa kredit Anda tidak dapat secara akurat menilai kemampuan Anda untuk membayar pinjaman. Ini berarti lebih banyak risiko bagi mereka dan suku bunga yang jauh lebih tinggi untuk Anda. Jika kredit Anda buruk, tetapi Anda perlu meminjam, habiskan semua opsi lain terlebih dahulu.
Mengelola hutang itu sulit bagi Anda: Pinjaman konsolidasi hutang dapat meringankan beban hutang Anda, tetapi Anda harus menggunakan pinjaman tersebut untuk melunasi hutang Anda yang lain dan menghindari mengambil lebih banyak lagi.
Langkah pertama yang baik untuk menjadi lebih baik dalam mengelola utang Anda adalah mengikuti anggaran yang memperhitungkan kebutuhan, keinginan, dan pembayaran utang.
Anda memiliki alternatif yang lebih murah: Bahkan dalam keadaan darurat, kami selalu menyarankan untuk meluangkan waktu sejenak untuk mempertimbangkan alternatif selain meminjam. Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit bunga 0% jika kredit Anda bagus. Hutang medis dapat ditutupi dengan rencana pembayaran. Majikan Anda mungkin menawarkan uang muka pada gaji Anda. Ikuti kuis kami di bawah ini untuk menjelajahi alternatif.
Bagaimana memilih pinjaman pribadi
Jika Anda menetapkan pinjaman pribadi, pertimbangkan faktor-faktor ini untuk menemukan pinjaman terbaik untuk Anda:
- Perkirakan pembayaran Anda: Gunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk memperkirakan bunga dan pembayaran bulanan berdasarkan nilai kredit dan jumlah pinjaman Anda. Faktor pembayaran tersebut ke dalam anggaran Anda untuk memastikan Anda mampu membayar pinjaman.
- Bandingkan tarif antar pemberi pinjaman: Membayar untuk mencari kombinasi terbaik dari tarif rendah dan biaya. Sebagian besar pemberi pinjaman online mengizinkan Anda melakukan prakualifikasi untuk memeriksa tarif, tanpa memengaruhi kredit Anda, dengan menggunakan pemeriksaan kredit lunak.
- Timbang fitur pinjaman: Beberapa pemberi pinjaman memiliki aplikasi seluler tempat Anda dapat melacak pinjaman Anda. Lainnya menawarkan jadwal pembayaran fleksibel yang memungkinkan Anda mengubah tanggal jatuh tempo atau menunda pembayaran. Jika Anda mengkonsolidasikan hutang Anda, beberapa pemberi pinjaman akan mengirimkan hasil pinjaman Anda langsung ke kreditur Anda.
- Manfaat tambahan: Manfaatkan tambahan seperti pemantauan skor kredit gratis, sumber daya pendidikan keuangan, dan konseling karier yang mungkin ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda.
