Dana pinjaman pribadi dapat digunakan untuk beberapa tujuan, termasuk konsolidasi utang dan biaya pengobatan. Ini bisa menjadi solusi yang baik jika Anda membutuhkan dana dengan cepat — beberapa pemberi pinjaman dapat menyetorkan dana ke akun Anda secepat hari kerja berikutnya. Plus, tarif rata-rata biasanya lebih rendah daripada beberapa bentuk hutang lainnya, seperti kartu kredit.
Tapi seperti semua produk keuangan, pinjaman pribadi juga memiliki kelemahan. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya tinggi, yang dapat sangat meningkatkan biaya pinjaman Anda. Sebelum Anda mengambilnya, Anda harus mempertimbangkan pro dan kontra untuk menentukan apakah itu opsi pembiayaan yang tepat untuk Anda — dan pertimbangkan alternatifnya.
Pro dan kontra dari pinjaman pribadi
Seperti halnya bentuk hutang lainnya, ada kelebihan dan kekurangan yang harus diperhatikan sebelum mengajukan pinjaman pribadi. Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum menandatangani di garis putus-putus.
Pro pinjaman pribadi
- Sekaligus
- Waktu pendanaan cepat
- Tidak ada persyaratan agunan
- Suku bunga lebih rendah
- Fleksibilitas dan fleksibilitas
- Jangka waktu pinjaman yang diperpanjang
- Lebih mudah dikelola
Kontra pinjaman pribadi
- Suku bunga bisa lebih tinggi daripada alternatif
- Lebih banyak persyaratan kelayakan
- Biaya dan penalti bisa tinggi
- Pembayaran bulanan tambahan
- Meningkatnya beban utang
- Pembayaran lebih tinggi dari kartu kredit
- Potensi kerusakan kredit
Pro pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi dapat menawarkan keuntungan dibandingkan jenis pinjaman lainnya. Di bawah ini adalah beberapa keuntungan menggunakan jenis pembiayaan ini dibandingkan opsi lainnya.
Sekaligus
Karena Anda mendapatkan pembayaran pinjaman sekaligus, akan lebih mudah untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar, menggabungkan utang, atau menggunakan pinjaman sekaligus. Plus, Anda akan mendapatkan suku bunga tetap dan pembayaran bulanan yang dapat diprediksi, membuat pinjaman lebih mudah dikelola.
Mengapa ini penting: Menerima pembayaran sekaligus dengan suku bunga tetap dapat lebih mudah dikelola dan membantu Anda menghindari keterlambatan pembayaran.
Waktu pendanaan cepat
Pinjaman pribadi umumnya memiliki waktu persetujuan dan waktu pembayaran yang cepat, membuatnya berguna untuk keadaan darurat atau situasi lain di mana Anda membutuhkan uang dengan cepat. Beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi dapat menyetorkan hasil pinjaman ke rekening bank Anda segera setelah hari kerja berikutnya.
Mengapa ini penting: Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat, pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan pembiayaan yang bagus.
Tidak ada persyaratan agunan
Pinjaman pribadi tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan agar Anda disetujui. Ini berarti Anda tidak perlu menyerahkan mobil, rumah, atau aset lain sebagai jaminan bahwa Anda akan membayar kembali dana tersebut. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman berdasarkan persyaratan yang disepakati dengan pemberi pinjaman Anda, Anda akan menghadapi konsekuensi finansial dan kredit yang signifikan. Tapi tidak seperti pinjaman pribadi yang dijamin, Anda tidak perlu khawatir kehilangan rumah atau mobil sebagai akibat langsung.
Mengapa ini penting: Dengan pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman tidak dapat mengambil agunan Anda karena gagal membayar pinjaman, setidaknya tanpa izin pengadilan.
Suku bunga lebih rendah
Pinjaman pribadi seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit. Pada Februari 2023, rata-rata suku bunga pinjaman pribadi adalah 10,61 persen, sedangkan rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 19,91 persen. Konsumen dengan sejarah kredit yang sangat baik dapat memenuhi syarat untuk suku bunga pinjaman pribadi sekitar 10,73 persen menjadi 12,5 persen. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi dari batas kartu kredit Anda.
Anda berpotensi menghemat uang dengan bunga jika Anda memiliki kredit yang bagus dan mengambil pinjaman pribadi alih-alih kartu kredit.
Fleksibilitas dan fleksibilitas
Beberapa pinjaman hanya dapat digunakan untuk tujuan tertentu. Misalnya, membeli kendaraan adalah satu-satunya cara untuk menggunakan dana jika Anda mengambil pinjaman mobil. Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai tujuan, mulai dari mengkonsolidasikan utang hingga membayar tagihan medis.
Pinjaman pribadi bisa menjadi alternatif yang baik jika Anda ingin membiayai pembelian besar tetapi tidak ingin dikunci dalam cara Anda menggunakan uang itu. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang penggunaan pinjaman yang disetujui sebelum mengajukan permohonan.
Mengapa ini penting: Pinjaman pribadi bisa menjadi solusi yang baik jika Anda perlu meminjam uang untuk alasan apa pun.
Jangka waktu pinjaman yang diperpanjang
Tidak seperti pinjaman jangka pendek seperti pinjaman gaji dan lainnya yang membebankan suku bunga tinggi, pinjaman pribadi berkisar antara 2-10 tahun, tergantung pada pemberi pinjaman. Akibatnya, Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang wajar dan waktu yang cukup untuk membayar kembali apa yang Anda pinjam.
Mengapa ini penting: Jangka waktu pinjaman yang lebih panjang dapat membuat uang pinjaman lebih terjangkau. Perlu diingat bahwa, semakin lama jangka waktu pinjaman Anda, semakin banyak bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman.
Lebih mudah dikelola
Beberapa orang mengambil pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang, seperti beberapa rekening kartu kredit. Pinjaman pribadi dengan satu pembayaran bulanan dengan suku bunga tetap lebih mudah dikelola daripada beberapa kartu kredit dengan suku bunga berbeda, tanggal jatuh tempo pembayaran, dan variabel lainnya.
Peminjam yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga lebih rendah daripada kartu kredit mereka dapat merampingkan pembayaran bulanan mereka dan menghemat uang.
Mengapa ini penting: Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga lebih rendah dari utang Anda saat ini, Anda dapat menghemat bunga ribuan dolar.
Kontra pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang baik untuk beberapa orang, tetapi itu bukan pilihan yang tepat dalam semua situasi. Berikut adalah beberapa hal negatif yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil pinjaman pribadi.
Suku bunga bisa lebih tinggi daripada alternatif
Suku bunga untuk pinjaman pribadi tidak selalu merupakan pilihan terendah. Hal ini terutama berlaku untuk peminjam dengan kredit buruk, yang mungkin membayar suku bunga lebih tinggi daripada kartu kredit atau pinjaman aman yang membutuhkan agunan.
Mengapa ini penting: Semakin rendah kredit Anda, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman akan membebankan suku bunga tinggi kepada Anda. Akibatnya, Anda bisa membayar bunga ribuan dolar lebih banyak daripada seseorang dengan kredit bagus.
Lebih banyak persyaratan kelayakan
Pinjaman pribadi dapat memiliki persyaratan yang lebih ketat daripada jenis opsi pendanaan lainnya. Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau riwayat keuangan yang pendek, lebih sedikit pemberi pinjaman yang tersedia untuk Anda. Selain itu, beberapa pemberi pinjaman tidak mengizinkan penandatangan bersama, yang dapat digunakan untuk memperkuat peluang persetujuan Anda jika Anda memiliki riwayat kredit minimal atau nilai kredit Anda rendah.
Mengapa ini penting: Memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi mungkin lebih sulit jika Anda memiliki kredit buruk.
Biaya dan denda bisa tinggi
Pinjaman pribadi mungkin datang dengan biaya dan penalti yang dapat menaikkan biaya pinjaman. Beberapa pinjaman datang dengan biaya awal 1 persen sampai 6 persen dari jumlah pinjaman. Biaya, yang mencakup pemrosesan pinjaman, dapat dimasukkan ke dalam pinjaman atau dikurangkan dari jumlah yang dicairkan kepada peminjam.
Beberapa pemberi pinjaman membebankan denda pembayaran di muka jika Anda melunasi saldo sebelum akhir masa pinjaman Anda. Sebelum mendaftar, tinjau semua biaya dan penalti dari setiap pinjaman pribadi yang Anda pertimbangkan.
Mengapa ini penting: Biaya dan penalti dapat sangat meningkatkan biaya pinjaman Anda.
Pembayaran bulanan tambahan
Dengan pinjaman pribadi, Anda menambahkan pembayaran bulanan lainnya. Jika Anda tidak berhati-hati, pinjaman pribadi dapat menyebabkan masalah jangka waktu pinjaman dengan anggaran Anda jika tidak diperhitungkan saat Anda mengambil pinjaman dan melakukan pembayaran bulanan menyebabkan Anda menarik terlalu banyak akun Anda dan membuat anggaran Anda menjadi merah.
Mengapa ini penting: Pinjaman pribadi dapat membebani anggaran Anda jika Anda meminjam lebih dari kemampuan Anda.
Meningkatnya beban utang
Pinjaman pribadi dapat menjadi alat untuk mengkonsolidasikan hutang seperti saldo kartu kredit, tetapi tidak mengatasi penyebab hutang tersebut. Membayar kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi membebaskan batas kredit Anda yang tersedia. Hal ini memungkinkan orang yang mengeluarkan uang terlalu banyak untuk mengumpulkan lebih banyak biaya daripada membebaskan diri dari hutang.
Mengapa ini penting: Meskipun mengambil pinjaman pribadi dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi, hal itu dapat menyebabkan Anda terjerat utang jika Anda tidak mengatasi kebiasaan belanja yang buruk.
Pembayaran lebih tinggi dari kartu kredit
Kartu kredit datang dengan pembayaran bulanan minimum yang kecil dan tidak ada tenggat waktu untuk melunasi saldo Anda secara penuh. Pinjaman pribadi memerlukan pembayaran bulanan tetap yang lebih tinggi dan harus dilunasi pada akhir jangka waktu pinjaman.
Jika Anda menggabungkan utang kartu kredit menjadi pinjaman pribadi, Anda harus menyesuaikan dengan pembayaran yang lebih tinggi dan jadwal pembayaran pinjaman atau risiko gagal bayar.
Mengapa ini penting: Bergantung pada keuangan Anda, pembayaran bulanan yang lebih tinggi bisa lebih sulit dikelola. Akibatnya, Anda mungkin berisiko lebih tinggi gagal bayar pinjaman.
Potensi kerusakan kredit
Jika Anda tidak mengikuti pembayaran bulanan Anda atau gagal dalam beberapa aplikasi, pinjaman pribadi dapat berpotensi berdampak buruk pada skor kredit Anda. Ketika Anda mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman akan melakukan penyelidikan kredit keras, yang akan menjatuhkan skor Anda beberapa poin dan jumlah hutang Anda vs pendapatan tahunan Anda dapat merusak kredit Anda.
Namun, degradasi awal tidak berlangsung lama dengan riwayat pembayaran yang positif dan skor Anda akan bertambah saat Anda melakukan pembayaran bulanan dan membayar hutang Anda. Riwayat pembayaran Anda merupakan persentase terbesar – 35 persen – dari Skor Fico Anda dan jumlah hutang Anda mencapai 30 persen.
Mengapa ini penting: Riwayat pembayaran yang lemah dan rasio hutang terhadap pendapatan yang tinggi kemungkinan besar akan mengakibatkan penurunan kredit yang signifikan, yang dapat mempersulit untuk mendapatkan persetujuan untuk hal-hal seperti hipotek dan pinjaman mobil.
